Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu nhất

Rate this post

Cách tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm tùy thuộc theo hình thức gửi tiền sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do bên ngân hàng đưa rõ ra, tuân thủ đúng các quy chế của Ngân hàng nhà nước. Bài viết sau đây sẽ chia sẻ tới các bạn Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu nhất. Cùng đọc thêm nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì?

Cách tính lãi suất ngân hàng 1
Lãi suất ngân hàng là gì?

Đầu tiên, để tính được lãi suất vay ngân hàng, bạn nên nắm rõ lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng chính được hiểu là khoản giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn rõ ràng, mà người vay khoản tiền ấy phải trả cho người cho vay.

Lãi suất ngân hàng thường được thể hiện bằng tỉ lệ phần trăm, phần nghìn… Trên số tiền gửi hoặc cho vay trong một thời hạn nhất định.

hiện nay, các ngân hàng có phong phú lãi suất, như: lãi suất theo nguồn sử dụng, lãi suất theo giá trị thực, lãi suất theo thời gian, lãi suất theo phương thức thả…

Xem thêm: Mách bạn kinh nghiệm kinh doanh hàng xách tay hiệu quả nhất 2021

Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu nhất

Cách tính lãi suất ngân hàng 2
Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu nhất

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Kế đến là hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ nói ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng chọn lựa theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…).

Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:

Cách tính lãi suất theo ngày:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi thực tế/365

Cách tính lãi suất theo tháng:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng.

Theo đấy, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được làm theo công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Hướng dẫn tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Để tính đượctiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ gốc, bạn áp dụng công thức:

Tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay/thời gian vay

Ví dụ, anh Nguyễn Văn A, vay 60 triệu, trong thời gian 12 tháng. Lãi suất ngân hàng là 12%/năm.

Theo đấy, số tiền gốc anh A phải trả hàng tháng: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng.

Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (60 triệu x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Tổng số tiền anh A phải trả hàng tháng là 5,6 triệu đồng.

Cách tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ giảm dần

Ngoài việc trả tiền lãi theo số dư nợ gốc, bạn cũng có thể chọn trả lãi vay theo số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ Số vay hàng tháng.
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay theo tháng.
  • Tiền lãi các tháng kế tiếp = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

VD, Anh Trần Văn B, vay ngân hàng 60 triệu, theo cách thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần, với kỳ hạn vay tiền 12 tháng, lãi suất 12%/ năm.

Thì số tiền gốc hàng tháng = 60 triệu / 12 tháng = 5 triệu đồng.

Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/ 12 tháng = 600 ngàn đồng.

Tiền lãi tháng thứ hai = (60 triệu – 5 triệu) x 12% / 12 tháng = 550 nghìn đồng. Sẽ thực hiện tương tự để tính lãi cho các tháng sau.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy

Cách tính lãi suất ngân hàng lãi suất tiết kiệm tích lũy:

Tiền lãi = T1 * A1/360 + T2 * A2/360 +…+ Tn * An/360

Trong đó:

  • T1,T2,..,Tn: số dư cuối mỗi ngày (tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày thứ n).
  • A1,A2,…,An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn (%/năm) tương ứng với ngày gửi.
  • n: số ngày gửi tiết kiệm.

Khi khách hàng gửi tiết kiệm tích lũy thì sẽ nhận được số tiền cao hơn với dùng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn. Cũng chính do đó, gửi tiết kiệm tích lũy vào thời điểm hiện tại th hút được rất nhiều khách hàng.

Công thức lãi suất kép của ngân hàng

Lãi suất kép hay còn được gọi tắt là lãi kép là việc tái tích lũy số tiền lãi nhận được, tức số tiền lãi sinh ra sau quá trình đầu tư sẽ được cộng dồn vào tiền vốn ban đầu để tiếp tục chu kỳ khoản sinh lãi tiếp theo. Và đương nhiên là, chu kỳ này được lặp đi lặp lại, nếu kéo dài càng lâu thì tiền lãi càng cao.

Công thức tính lãi suất kép:

A = P * (1+r/n)^n*t

Với:

  • A: Giá trị khoản tiền trong tương lai.
  • P: Số tiền vốn (tiền gốc – khoản tiền đầu tư ban đầu).
  • r: Lãi suất danh nghĩa mỗi năm.
  • n: số lần tiền lãi được nhập gốc vào mỗi năm.
  • t: tổng số năm đầu tư.

Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:

Lãi phải trả = (Dư nợ vay thực tế * lãi suất vay * số ngày vay thực tế trong kỳ)/ 365 ngày

* Lưu ý: Lãi tính trên dư nợ vay thực tế chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, các bạn nhé.

Cách tính lãi suất chiết khấu

Khoản 11 Điều 3 Thông tư 150/2011/TT-BTC năm 2011 quy định: Lãi suất chiết khấu là tỷ lệ phần trăm (%) lãi hàng năm, được sử dụng làm căn cứ để xác định giá trái phiếu bị hoán đổi, giá trái phiếu được hoán đổi và tỷ lệ hoán đổi giữa trái phiếu bị hoán đổi và trái phiếu được hoán đổi.

Như vậy, lãi suất chiết khấu được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên mệnh giá của giấy tờ có giá và được khấu trừ ngay khi ngân hàng đưa tiền vay cho khách hàng. Đối tượng cho vay là các ngân hàng thương mại.

Cách tính lãi suất chiết khấu: Lãi suất chiết khấu được tính bằng 2 phương pháp sau:

  • Khoản chi huy động nguồn vốn

Cách tính lãi suất ngân hàng chiết khấu bằng chi phí huy động vốn có nghĩa là tỷ lệ lợi tức người bỏ vốn muốn thu lại từ dự án. Tức là lãi suất chiết khấu chính là chi phí dùng vốn, hay chi phí cơ hội của vốn.

Ví dụ: Nếu bạn rút tiền tiết kiệm với lãi suất 6% để đầu tư thì có thể tính lãi suất chiết khấu là 6%.

  • Trung bình trọng số chi phí vốn (WACC)

WACC = chi phí dùng vốn trung bình của công ty.

Theo đấydoanh nghiệp có 2 nguồn gọi vốn chính là:

+ Vay thương mại: Tức là khoản chi của khoản nợ (cost of debt) là lãi suất của khoản vay (1-tax)*lãi suất;

+ Vốn góp cổ đông: Tức là khoản chi vốn cổ phần (cost of equity) là thu nhập mong muốn của cổ đông.

WACC có thể tính bằng khoản chi dùng trung bình của hai nguồn vốn trên theo công thức:

WACC = re * E/(E+D) + rD(1-TC)* D/(E+D)

Trong đó:

  • re: tỷ suất nguồn thu mong muốn của cổ đông
  • rD: lãi suất mong muốn của chủ nợ
  • E: giá thị trường cổ phần của doanh nghiệp
  • D: giá thị trường nợ của công ty
  • TC: thuế suất thuế nguồn thu công ty
  • re = [Div0(1+g)/P0] + g

Trong đó:

  • P0 là giá cổ phiếu của công ty tại thời điểm gốc
  • Div0 là cổ tức của cổ phiếu công ty tại thời điểm gốc
  • g: tỷ lệ tăng trưởng dự kiến của cổ tức.

Xem thêm: Các app online cho vay 10 triệu trả góp 12 tháng lãi suất thấp

Cách gửi tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất

Cách tính lãi suất ngân hàng 3
Cách gửi tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất

Bạn vẫn có thể tối ưu nguồn tài chính với phương án gửi tiết kiệm. Bên dưới đây chính là một vài típ giúp bạn có được cách gửi tiết kiệm thông minh, sinh lời nhiều nhất:

  • Hãy bảo đảm bạn lựa chọn loại sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợpVD nếu cần xoay tiền thường xuyên thì phải nên chọn tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn và trái lại.
  • Nếu chọn gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn, hãy chọn lựa thời điểm có mức lãi suất cao nhất.
  • Trong trường hợp mong muốn tiết kiệm thời gian, bạn có thể chọn tiết kiệm online thay vì gửi tiết kiệm tại quầy.
  • Tránh tối đa việc rút tiền gửi tiết kiệm nếu chọn tiết kiệm có kỳ hạn bởi lúc này, lãi suất sẽ được áp dụng như tiết kiệm không kỳ hạn (lãi suất thấp).
  • Giữ kỹ sổ tiết kiệm và báo ngay cho ngân hàng nếu sổ tiết kiệm bị mất hoặc hư hỏng.

Xem thêm: Phương pháp chứng minh thu nhập vay vốn thế chấp tại ngân hàng

Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đơn giản, dễ hiểu nhất. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!

Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (thebank.vn, thuvienphapluat.vn,…)

Scroll to Top